אין אדם אחד בעולם שלא יגיע יום אחד לגיל שבו יצטרך לפרוש מעבודתו ולפנות מקום לדור הצעיר. עם זאת, גם במידה ולא יוכל להשתכר עוד מפאת גילו, הרי שאין שום סיבה שבעולם שלא יוכל להמשיך לחיות בכבוד. המוצרים הפנסיוניים הם למעשה מעין תכניות חיסכון שמטרתן לאפשר לפורשים לגמלאות להמשיך לקבל קצבה חודשית וכן במקרים מסוימים מיועדים לספק לקרובי המשפחה של המבוטחים קצבה חודשית במקרה של פטירה של המבוטח.
אמנם אף אחד לא נהנה לחשוב על היום שבו ייאלץ לעזוב את מקום עבודתו מפאת גילו המתקדם או על היום שבו חלילה ילך לעולמו וישאיר את משפחתו ללא מפרנס אך כיום כבר רבים בקרב הציבור הרחב מודעים לכך שלא מדובר על מחשבות שניתן לדחות לגיל מאוחר. במאמר שלפניכם נדון במספר מוצרים פנסיוניים וכבר בשלב הזה נציין כי מדובר רק בטעימה על קצה המזלג. אנחנו בהחלט מזמינים אתכם להמשיך ולהתעניין בתחום כיוון שעל העתיד יש לחשוב כבר בהווה ויפה שעה אחת קודם.
ביטוחי מנהלים
ביטוח מנהלים הוא מעין תכנית של ביטוח חיים שמיועדת עבור שכירים כאופציה חליפית לביטוח פנסיוני. התשלום עבור הביטוח שמתבצע מדי חודש ונקרא פרמיה מחושב כאחוז מסוים מהשכר החודשי של העובד. ישנם שלושה רכיבים שמרכיבים את הביטוח המיוחד הזה להלן: הפרשה מצד המעסיק לטובת פיצויי פיטורים, הפרשה של המעסיק לטובת תגמולים והפרשה מצד העובד. לא אחת למרכיבים אלו נוספים תשלומים עבור ביטוח מסוג אובדן כושר עבודה שיכולים להיות משולמים על ידי המעסיק, העובד או שניהם במקביל.
כמו כן בדיוק כמו כל סוג של ביטוח חיים שקיים היום, גם ביטוח מנהלים מקנה לקרובי המבוטח את האפשרות לקבל תשלום במקרה מצער של פטירת המבוטח. קיימים מספר מסלולים של ביטוחי מנהלים שניתן לבחור מהם בהתאם להעדפות המבוטח שבהם לא נדון במאמר זה. בין היתר מדובר על מסלול הוני ומסלול קצבה.
קרנות פנסיה
קרנות פנסיה הן תכניות לביטוח פנסיוני שמבטיחות לעצמאיים ולשכירים תשלום חודשי שיקבל החל מהרגע שבו יפרוש לגמלאות ועד לסוף חייו. כמו כן ישנן קרנות מיוחדות שמאפשרות למבוטחים לקבל קצבה חודשית במקרה של נכות לא צפויה וישנן גם קרנות שמספקות הגנה בדמות תשלום חודשי עבור שאירי המבוטח במקרה של מוות. תכניות אלו שמספקות הגנה נרחבת נקראות פנסיה מקיפה. גם כאן התשלומים החודשיים מבוצעים על ידי המעסיק והמבוטח במקביל אם כי במידה ומדובר על עצמאי, הרי שמן הסתם התשלומים חלים עליו בלבד ועל איש זולתו.
מהפן המשפטי ניתן לכתוב כי קרנות הפנסיה הן מאגרי נכסים שמוחזקים על ידי חברה מנהלת עבור העמיתים החברים בקרן. באופן כללי בדומה לכל המוצרים הפנסיוניים גם קרנות הפנסיה באו לעולם במטרה להעניק למבוטחים ביטחון כלכלי על ידי הכנסה שוטפת שתתקבל במצבים בהם לא יהיה עוד בכוחם לעבוד. המצבים האלו כוללים מקרה של מוות, נכות או זקנה וקיימים מספר סוגים של קרנות בישראל שחשוב להזכיר שכוללים את הקרנות הוותיקות הגרעיניות, את הקרנות הוותיקות המאוזנות, את הקרנות החדשות ועוד.